Долги физических лиц

22.02.2014 г.

При оформлении кредита каждый из нас предполагает своевременно его погасить. Однако жизнь наша непредсказуема, поэтому планировать что-то далеко наперед довольно сложно, особенно когда предстоит решать сложные финансовые вопросы. Из-за нестабильной экономики нашей страны без источников дохода рискует остаться каждый. Согласитесь, ситуация не из приятных. Но втройне неприятной она будет, если когда-то был взят кредит в банке, а вернуть его нет возможности. Это означает, что нужно ждать «гостей» – агентов из коллекторской компании. Резонный вопрос: что делать в этом случае? Давайте поговорим об этом подробнее.

О том, что вашим долгом начала заниматься коллекторская фирма, вы узнаете, скорее всего, по телефонному звонку – вам позвонит один из ее сотрудников. Не впадайте в панику – это плохой союзник. Лучше выясните, кто звонит, по какому вопросу, откуда и т. д. В общем, узнайте все о человеке и компании, которую он представляет. Если коллекторы пришли к вам домой без предупреждения, то вы можете их не пускать, а все переговоры проводить во дворе дома или на лестничной площадке.

Если начались первые телефонные звонки с требованием вернуть долг, нужно тщательно изучить все пункты кредитного договора. В нем указано полное наименование займодавца, имя заемщика, размер займа, процентная ставка с указанием способа начисления процентов, порядок погашения, штрафные санкции. Если изучению договору было уделено много времени перед его заключением, не ленитесь прочитать его еще раз. Ваша задача – понять, по какой схеме происходит погашение долга. Обязательно соберите все платежные документы, подтверждающие полную или частичную оплату займа. Если долг оплачен не полностью, следует изыскать возможность его погасить. Но здесь важно определиться с тем, кому платить и на каком основании.

По умолчанию получателем является банк, как и указано в договоре, а не назойливые коллекторы. Но если банк уступит свое право требования долга коллекторской компании, то вам придется работать с ней. Однако она не может претендовать на возмещение денег до тех пор, пока не представит вам убедительные доказательства, что банк передал ей право на взимание долга. Что является таким доказательством? Разумеется, это должны быть официальные документы: договор уступки права требования и оригинал кредитного договора, который вы заключали с банком. Должны быть также оригиналы документов, подтверждающие ваши платежи. Выходит, что прежде чем паниковать, нужно истребовать у сотрудника коллекторского агентства правоустанавливающие документы, подтверждающие переход к нему права требовать взимание задолженности с вас.

Помимо проверки документов будет полезной проверка самого кредитора. У физлица внимательно посмотрите паспорт, у юрлица – документы о регистрации (в том числе выписку из ЕГРЮЛ) и документы, подтверждающие полномочия директора (решение о назначении). Если в бумагах фигурирует подпись не директора, а другого лица, требуйте от него предъявить доверенность. И еще один важный момент – в письменном уведомлении должны быть указаны реквизиты получателя (расчетного счета), куда необходимо перечислять деньги – это один из главных элементов борьбы с мошенничеством со стороны нечестных коллекторов или проходимцев. В руки деньги коллекторам вы не должны давать.

Желательно рассчитаться по займу в кратчайшие сроки. Если коллекторская компания представляет интересы банка, то к вам продолжают применяться штрафные санкции и начисляются проценты. Соответственно, чем дольше вы «тянете резину», тем больше будет ваша переплата. Если банк продал свой долг коллекторской компании, то она, скорее всего, применять к вам надбавки никакие не будет, особенно если вы не являетесь «проблемным» клиентом и готовы вернуть деньги в кратчайшие сроки. Но когда дело доходит до судебных и исполнительных разбирательств, то коллекторы наверняка прибавят к вашему долгу некоторую сумму за дополнительные издержки.

До тех пор, пока лицо, которое пытается получить с вас долг, не предъявит убедительных доказательств на него, можете смело звонить в полицию. И не нужно прятаться и скрываться, если не чувствуете за собой вину и готовы рассчитаться. Главное, не бояться коллекторов и дать им это понять – они ничего вам не сделают. Но и на собственные силы полагаться не стоит. Обязательно сходите на консультацию к юристу, чтобы он разъяснил ваши права, а также права коллекторов и служащих банка. И еще: записывайте все переговоры на диктофон, камеру мобильного телефона или видеокамеру. Это сразу отрезвит слишком ретивых ребят, которые предпочитают не вести долгих разъяснительных бесед с должниками, а сразу переходить к психологическому «прессингу».